Crypto Loans 2020のガイド—トップレンダーの比較

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分散型ファイナンスは2020年のホットチケットです。DeFi業界が提供するすべてのものをどのように活用できますか?

暗号通貨ローンを取得するためのこのガイドは、分散型ファイナンスオファリングを取り巻くいくつかの重要な質問に答えます.

以下では、暗号通貨ローンとは何か、暗号ローンの申請方法、そして今日の最高の暗号通貨貸付プラットフォームをご覧ください.

暗号通貨ローンの説明

2009年にビットコインが登場して以来、暗号通貨は分散型ファイナンスの一形態として使用されてきました。ビットコインネットワークは分散型であるため、すべてのビットコイントランザクションは分散型ファイナンスの行為です.

基本的に、分散型金融とは、銀行やその他の集中型金融機関を使用して実行するピアツーピアのマネーサービスを指します。.

ビットコインや他の暗号通貨がお金に革命をもたらした一方で、暗号通貨貸付プラットフォームは人々がお金を借りて資産の利子を稼ぐ方法を変えます.

DEFIとは?

分散型ファイナンスは、暗号インサイダーが何年にもわたって情熱的に取り組んできたものです 説明 コンセプト.

従来のローンと暗号ローンの違い

暗号通貨ローンは通常のローンとほぼ同じ方法で構築されます—借り手は借り、貸し手は貸します.

違い#1 標準ローンの場合、借り手と貸し手の間に銀行があります(または銀行が貸し手としても機能します)。暗号通貨貸付プラットフォーム 削除する サードパーティは、カウンターパーティがローン条件を交渉して実行するためのブロックチェーンに裏打ちされたプロトコルを提供します.

したがって、ビットコインがお金の概念を取り入れてピアツーピアにしたのと同じように、暗号ローンプラットフォームも同様にピアベースのサービスを貸し出しました.

違い#2 暗号ローンを取得するには、 信用調査なし 必須。実際には、 いかなる種類のチェックもありません 標準のKYC検証とは別に必要です(場合によっては)。なぜ?

暗号ローンを取得するために、あなたは しなければならない 担保として暗号通貨を提示します。従来のローンの分野では、リスクの高い無担保ローンを利用できることがよくあります。これは、2008年の大不況の原因となった慣行です。.

暗号通貨ローン業界では、貸し手の資産を保護し、そもそもローンを取得するための財政的立場を確保するために、ローンを過剰に担保する必要があります.

このモデルは両側を保護し、配置全体からサードパーティの保証人を削除することを可能にします.

担保としての暗号通貨— OK、かっこいいですが、市場のボラティリティはどのように考慮されますか?

あなたは暗号通貨資産であなたのローンを担保しました。これにより、暗号市場にとどまり、同時に現金流動性を狙うことができます.

それはお互いに有利ですよね?しかし、担保の暗号通貨資産の価値が上がるとどうなりますか…または下がる?

この時点で、非常に重要なメカニズムを理解する必要があります— LTVレシオ. LTVはLoanto Valueの略で、預け入れられた担保とローン金額の比率を表します。.

ほとんどの暗号通貨貸付プラットフォームは50%のLTV比率を強制します。つまり、最低でも、借りている金額の2倍を担保として預ける必要があります。.

ビットコインの価値が10,000ドルで、20,000ドルの現金を借りたい場合は、担保として4BTCを預ける必要があります。ローンの返済が完了すると、担保が返還されます—そのように簡単です.

ボラティリティポイントに戻る— BTC値が上昇または下降するとどうなりますか?それが大きくなると、事実上、より多くの担保を預けるため、LTV比率はますます有利になります。あなたはあなたの付加価値に対して追加の現金を引き出すか、利益であなたの現在のローンから抜け出すことができます.

BTC値が下がると、LTV比率が上がります。つまり、ローンを保護する担保が事実上少なくなります。それが高すぎて、LTV比率を下げるために担保をさらに預けない場合、担保は清算されます。 マージンコール 貸し手の資産を保護するため.

ローンを物的資産で担保することはできますか?

たぶんあなたはあなたのローンを暗号で担保したくないでしょう:

  1. 暗号は揮発性です

  2. あなたは何も所有していません

  3. 他の担保があります

それでも、分散型融資、信用調査なし、即時承認、銀行のない金融エコシステムのアイデアが好きなのかもしれません。.

暗号ローンを取得する方法はまだあります なし チェーンリンクのようなブロックチェーンオラクルのおかげで暗号.

チェーンリンクを使用すると、ブロックチェーンはオフチェーンデータソースと双方向で会話できます。一部の暗号貸付プラットフォームにはChainlinkが統合されており、借り手は自動車、不動産、その他のオフチェーン資産でローンを担保することができます。.

暗号ローンの承認を受けるのにどのくらい時間がかかりますか?

暗号ローンを取得することは通常瞬時です。プロセス全体は、次の2つのことを中心に展開されます。

  1. 本人確認

  2. 担保の預け入れ

KYCと呼ばれる本人確認は数分以内に行われますが、担保の預け入れはデジタル資産がブロックチェーンを移動する速度によって異なります.

ただし、を使用している場合 本当に 分散型金融プラットフォーム、 ゼロ KYCチェックが必要です。つまり、開始するには、貸し手とのローン条件に同意し、担保を預ける必要があります。.

貸し手にとっては何が含まれていますか?利息を稼ぐことはできますか?

暗号通貨ローンスペースの裏側には貸し手がいます。あなたは 貸し手 ローンは必要ないが、暗号通貨、安定したコイン、または現金資産に関心を持ちたい場合.

貸し手にインセンティブを与えるために、分散型金融プラットフォームは、定期的(通常は毎週)に支払われる高利回りの金利を提供します.

一般的に、法定通貨とステーブルコイン預金は、8%から11%のAPYの最高の利息を獲得します。 BTC、ETH、およびその他の主要なデジタル資産の暗号通貨預金は、通常4%から6%の収益を上げます.

あなたがそれをどのようにスライスしても、暗号普通預金口座は 多く 従来の銀行の同等物よりも高い利回り。典型的な "高利回り" 銀行業界の普通預金口座は、1%のAPYリターンを獲得します。これは、ビットコイン普通預金口座を使用する場合と比較してわずかな金額です。.

さらに、必要な預け入れ資産のロックアップ期間はありません。つまり、累積利息を引き換えながら資産を引き出すことができます。.

あなたは半集中型の暗号貸付プラットフォームで最も高いレートを見つけるでしょうが、それについては後で詳しく説明します.

暗号通貨ローンプラットフォームの比較

あなたが知っておくべき分散型金融プラットフォームの2つのグループがあります.

最初のグループは真に分散化されています。つまり、プラットフォーム全体がブロックチェーンとスマートコントラクトで実行されます.

2番目のグループはセミです-一元化 つまり、彼らはまだあるレベルでブロックチェーンインフラストラクチャを使用しており、スマートコントラクトでさえも使用していますが、利益を生み出し、CEOを擁し、通常の企業のように運営されています.

分散型ローンプラットフォーム

化合物 —コンパウンド自体の説明は次のとおりです。

構築されたアルゴリズム的で自律的な金利プロトコル…オープンな金融アプリケーションの世界を解き放つ

それが少し複雑に思えるなら、単純なバージョンは、Compoundが借り手によって生成された利子を生み出す暗号通貨を預けることを可能にするマネーマーケットであるということです.

ネイティブアプリ、または次のような複合プロトコルを統合する他のアプリを使用して、Compoundの機能にアクセスします。 だるま.

Aave — Compoundと同様に、Aaveは別のオープンソースのDeFiマネーマーケットであり、暗号資産に関心を持たせたり、借りたりすることができます。 Aaveの既存のマネーマーケット内に5億ドル近くの資産がロックされているため、プロトコルがユーザーに受け入れられたと言っても過言ではありません。.

dYdX —暗号通貨で最も影響力のあるVCファンドの2つであるPolychainCapitalとAndreessenHorowitzに支えられたdYdXは、レバレッジ取引、貸付、および暗号資産の借り入れのための分散型取引所です。.

一元化されたローンプラットフォーム

YouHodler —暗号通貨を担保として使用して即時現金ローンを受け取ります。 YouHodlerは、最低融資額が100ドル、融資対価値比率(LTV)が90%の、上位20枚のコインを受け入れます。 YouHodlerは、1億5000万ドルの犯罪保険プールが付属するカストディアンとしてLedgerVaultを使用しています。.

ネベウス – 顧客が日常生活で暗号資産を活用するのを支援するヨーロッパのブロックチェーンプラットフォーム。 2014年に設立されたNebeusは、次のようなさまざまな高速で安全な暗号化されたサービスを提供しています。 暗号通貨担保ローン, 暗号普通預金口座 ネベウスから世界150カ国以上のVisaカードとマスターカードへの迅速な送金 デジタル暗号ウォレット.

暗号通貨貸付プラットフォーム

セルシウスネットワーク —摂氏は、10億ドルを超えるローンを組成しており、今日存在する最も人気のある暗号通貨ローンプラットフォームとなっています。摂氏は摂氏アプリを介してアクセスされ、借用または利息の生成を簡単かつ簡単にします.

あなたが保険契約について疑問に思っているなら、あなたは摂氏の論争点に迷い込んだ。正式にウォレットに保険をかけているわけではありませんが、CelsiusはBitGoをカストディアンとして使用しています。 BitGoは、ロンドンのロイズと1億ドルの盗難保険に加入しています。.

BlockFi —摂氏と同様ですが、預け入れ可能な暗号通貨が少ないため、BlockFiは、貸し手に堅実なAPYをもたらす業界の確固たる地位を築いています。 Bitcoin、Ethereum、Litecoinという名前ではない暗号通貨がある場合、BlockFiはあなたにとって適切なプラットフォームではない可能性があります.

暗号貸付スペースでのBlockFiの寿命は、プラットフォームのチームがおそらく他のどのチームよりも深い経験を積んでおり、試行錯誤によってスムーズにされた確かなユーザーエクスペリエンスを提供することを意味します.

Nexo — Nexoは、受け入れられているさまざまな暗号通貨を借り手と貸し手に提供することに誇りを持っています。借り手として、あなたはあなたの望む担保額まで合計するデジタル資産の大きな組み合わせを預けることができます。このオプションにより、NexoはBlockFiとCelsiusの両方に対して本当に際立っています。 APYレートですが、他の2つと同じです.

あなたは暗号ローンを取得する必要があります?

あなたが暗号通貨ローンを取得する必要があるかどうかは完全にあなた次第です.

ただし、お金を借りたり、保存されている暗号資産に関心を持ったり、単に銀行家から離れたりしようとしている人には、多くの利点があります.

分散型金融業界はまだ若いので、オファリングがより堅牢で主流になり、誰もがアクセスできるようになるので、このスペースに注目してください.

また、ビットコインを販売する代わりに担保として提供する4つの大きな理由を見つけることができます。 CryptoManiaks

ETHとは?

イーサリアムは、スケーラブルなブロックチェーンプラットフォームとして要約できます。 スマートコントラクト.

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