Guia para Crypto Loans 2020 – Principais Credores Comparados

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Finanças descentralizadas são o bilhete quente de 2020. Como você pode aproveitar tudo o que a indústria DeFi tem a oferecer?

Este guia para obter um empréstimo em criptomoeda responde a algumas das questões vitais que cercam as ofertas financeiras descentralizadas.

Abaixo, descubra o que é um empréstimo de criptomoeda, como se inscrever para um empréstimo de criptomoeda e as melhores plataformas de empréstimo de criptomoeda hoje.

Empréstimos de criptomoeda explicados

Desde o advento do Bitcoin em 2009, as criptomoedas têm sido usadas como uma forma de financiamento descentralizado. Cada transação Bitcoin é um ato de finanças descentralizadas, uma vez que a rede Bitcoin é, bem, descentralizada.

Basicamente, finanças descentralizadas referem-se a serviços de dinheiro peer-to-peer que você normalmente usaria em um banco ou outra instituição financeira centralizada para realizar.

Enquanto o Bitcoin e outras criptomoedas revolucionaram o dinheiro, as plataformas de empréstimo de criptomoedas mudam a forma como as pessoas pedem dinheiro emprestado e ganham juros sobre seus ativos.

O QUE É DEFI?

Finanças descentralizadas é algo sobre o qual criptomoedas têm insistido apaixonadamente por anos, sem realmente explicando o conceito.

Diferenças entre empréstimos tradicionais e empréstimos criptográficos

Um empréstimo em criptomoeda é construído da mesma maneira que um empréstimo normal – um tomador toma emprestado e um credor empresta.

Diferença # 1 está em um empréstimo padrão, há um banco entre o devedor e o credor (ou o banco também atua como o credor). Plataformas de empréstimo de criptomoeda retirar o terceiro e fornecer um protocolo apoiado por blockchain para as contrapartes negociarem os termos do empréstimo e executá-los.

Assim, da mesma forma que o Bitcoin pegou o conceito de dinheiro e o tornou ponto a ponto, as plataformas de empréstimos criptográficos também tornaram o empréstimo um serviço baseado em pares.

Diferença # 2 é que para obter um empréstimo criptográfico, há sem verificações de crédito requerido. Na verdade, existem sem cheques de qualquer tipo necessário além da verificação KYC padrão (às vezes). Por que?

Porque para obter um empréstimo criptográfico, você deve colocar criptomoeda como garantia. No mercado tradicional de empréstimos, muitas vezes você pode obter um empréstimo arriscado sem garantia – uma prática que ajudou a causar a Grande Recessão de 2008.

No setor de criptomoeda, você precisa dar garantias excessivas ao seu empréstimo para proteger os ativos do credor e garantir que você tenha capacidade financeira para obter um empréstimo em primeiro lugar.

Este modelo protege os dois lados, possibilitando a retirada de fiadores terceirizados de todo o arranjo.

Criptomoeda como garantia – OK, legal, mas como a volatilidade do mercado influencia?

Você garantiu seu empréstimo com ativos de criptomoeda. Isso permite que você permaneça no mercado de criptografia ao mesmo tempo em que os atinge para obter liquidez.

Isso é um ganha-ganha, certo? Mas o que acontece quando o valor de seus ativos de criptomoeda como garantia aumenta … ou diminui?

É neste ponto que você deve conhecer um mecanismo muito importante – Razão LTV. O LTV significa Loan to Value e representa a relação entre a garantia depositada e o valor do empréstimo.

A maioria das plataformas de empréstimo de criptografia impõe um índice de LTV de 50%, o que significa que, no mínimo, você precisará depositar 2X o valor que está emprestando como garantia.

Se um Bitcoin vale $ 10.000 e você deseja emprestar $ 20.000 em dinheiro, você precisará depositar 4 BTC como garantia. Quando você termina de pagar o empréstimo, você recebe sua garantia de volta – simples assim.

Voltando ao ponto de volatilidade – o que acontece quando os valores do BTC sobem ou caem? Se ele crescer, seu índice de LTV ficará cada vez mais favorável, uma vez que, na verdade, você está depositando mais garantias. Você pode sacar dinheiro adicional contra seu valor agregado ou sair de seu empréstimo atual com lucro.

Se os valores de BTC caírem, seu índice de LTV sobe, o que significa que você efetivamente tem menos garantias para proteger seu empréstimo. Se for muito alto e você não depositar mais garantias para reduzir o índice de LTV, sua garantia será liquidada em um chamada de margem para proteger os ativos do credor.

Posso garantir um empréstimo com ativos físicos?

Talvez você não queira garantir seu empréstimo com criptografia porque:

  1. A criptografia é volátil

  2. Você não possui nenhum

  3. Você tem outra garantia

No entanto, talvez você ainda goste da ideia de empréstimos descentralizados, sem verificações de crédito, aprovação instantânea e um ecossistema financeiro sem banco.

Ainda há uma maneira de obter um empréstimo criptográfico sem criptografia graças a oráculos blockchain como Chainlink.

Chainlink permite que os blockchains tenham uma conversa bidirecional com fontes de dados fora da cadeia. Algumas plataformas de criptomoeda integraram o Chainlink, permitindo que os mutuários garantissem seus empréstimos com automóveis, imóveis e outros ativos fora da rede.

Quanto tempo leva para ser aprovado para um empréstimo de criptografia?

A obtenção de um empréstimo criptográfico geralmente é instantânea. Todo o processo gira em torno de duas coisas:

  1. Verificando sua identidade

  2. Depositando garantia

A verificação de identidade, conhecida como KYC, ocorre em minutos, enquanto o depósito de garantias depende da rapidez com que seus ativos digitais se movem através do blockchain.

No entanto, se você estiver usando um verdadeiramente plataforma de finanças descentralizada, há zero Verificações KYC necessárias. Isso significa que você só precisa concordar com os termos do empréstimo com um credor e depositar sua garantia para começar.

O que está nele para os credores? Posso ganhar juros?

Do outro lado do espaço de empréstimo de criptomoeda estão os credores. Você é um emprestador se você não quiser um empréstimo, mas quiser ganhar juros em sua criptografia, stablecoins ou ativos em dinheiro.

Para incentivar os credores, as plataformas financeiras descentralizadas oferecem taxas de juros de alto rendimento pagas regularmente (geralmente semanalmente).

Geralmente, os depósitos em moeda fiduciária e stablecoin rendem os juros mais altos, entre 8% e 11% APY. Depósitos de criptomoedas de BTC, ETH e outros ativos digitais importantes geralmente ganham entre 4% e 6%.

Não importa como você divida, contas de poupança criptográficas são Muito de rendimentos mais elevados do que os equivalentes bancários legados. Um típico "alto rendimento" conta de poupança no setor bancário vai render um retorno de 1% APY – uma quantia irrisória em comparação com o uso de uma conta de poupança Bitcoin.

Além disso, não há período de restrição para seus ativos depositados necessários, o que significa que você pode retirá-los enquanto ainda resgata os juros acumulados.

Você encontrará as taxas mais altas em plataformas semicentralizadas de criptografia de empréstimos, mas mais sobre isso posteriormente.

Plataformas de empréstimo de criptomoeda comparadas

Existem dois grupos de plataformas financeiras descentralizadas que você deve conhecer.

O primeiro grupo é verdadeiramente descentralizado, o que significa que toda a plataforma funciona em blockchain e contratos inteligentes.

O segundo grupo é semi-centralizado o que significa que eles ainda usam infraestrutura de blockchain em algum nível, e talvez até contratos inteligentes, mas eles geram lucros, têm CEOs e operam como empresas normais.

Plataformas de empréstimo descentralizadas

Composto – A própria descrição do composto é a seguinte:

protocolo de taxas de juros autônomo e algorítmico construído … para desbloquear um universo de aplicações financeiras abertas

Se isso parece um pouco complicado, a versão simples é que Composto é um mercado monetário que permite depositar criptomoedas geradas por mutuários que rendem juros.

Acesse os recursos do Compound usando o aplicativo nativo ou outros aplicativos que integram o protocolo Compound, como Dharma.

Aave – Semelhante ao Compound, Aave é outro mercado financeiro DeFi de código aberto que permite gerar juros sobre seus ativos criptográficos ou tomá-los emprestados. Com quase $ 500 milhões em ativos bloqueados dentro dos mercados financeiros existentes do Aave, é seguro dizer que o protocolo pegou com os usuários.

dYdX – Apoiado por Polychain Capital e Andreessen Horowitz, dois dos fundos de capital de risco mais influentes da criptomoeda, dYdX é uma troca descentralizada para negociação, empréstimo e empréstimo de ativos criptográficos alavancados.

Plataformas de empréstimo centralizadas

YouHodler – Receba empréstimos de dinheiro instantâneos usando criptomoeda como garantia. YouHodler aceita as 20 moedas principais, com montantes mínimos de empréstimo tão baixos quanto $ 100 e taxa de empréstimo para valor (LTV) de até 90%. YouHodler usa Ledger Vault como custodiante, que vem com um pool de seguro contra crimes de $ 150 milhões.

Nebeus – Uma plataforma europeia de blockchain que ajuda os clientes a tirar proveito de seus ativos de criptografia na vida cotidiana. Fundada em 2014, a Nebeus oferece uma variedade de serviços criptografados rápidos e seguros, como empréstimos garantidos por criptografia, cripto contas de poupança e transferências rápidas de dinheiro para cartões Visa e Master em mais de 150 países em todo o mundo da Nebeus carteira criptográfica digital.

Plataformas de empréstimo de criptomoeda

Rede Celsius – A Celsius originou mais de US $ 1 bilhão em empréstimos, tornando-a, de longe, a plataforma de empréstimo de criptomoeda mais popular que existe hoje. Celsius é acessado por meio do aplicativo Celsius e torna o empréstimo ou a geração de juros simples e indolor.

Se você está se perguntando sobre apólices de seguro, então você entrou em um ponto contencioso para Celsius. Embora não assegure oficialmente a sua carteira, a Celsius usa o BitGo como um guardião. BitGo, por sua vez, tem uma apólice de seguro contra roubo de $ 100 milhões com o Lloyd’s de Londres.

BlockFi – Como o Celsius, mas oferecendo menos criptomoedas que podem ser depositadas, o BlockFi é um produto robusto do setor, rendendo APY sólido para os credores. Se você tem criptomoedas que não se chamam Bitcoin, Ethereum e Litecoin, o BlockFi pode não ser a plataforma certa para você.

A longevidade do BlockFi no espaço de empréstimo de criptografia significa que a equipe da plataforma é profundamente experiente, talvez mais do que qualquer outra, e oferece uma experiência de usuário sólida que foi suavizada por tentativa e erro.

Nexo – A Nexo se orgulha de oferecer aos tomadores e credores uma ampla gama de criptomoedas aceitas. Como mutuário, você pode depositar uma grande combinação de ativos digitais que totalizam o valor da garantia desejada. Esta opção faz com que o Nexo realmente se destaque em relação ao BlockFi e ao Celsius. Suas taxas de APY, no entanto, são idênticas às outras duas.

Você deve obter um empréstimo criptografado?

Se você deve obter um empréstimo em criptomoeda ou não, depende inteiramente de você.

No entanto, existem muitas vantagens para quem deseja pedir dinheiro emprestado, ganhar juros sobre ativos criptográficos armazenados ou simplesmente fugir dos banqueiros.

O setor financeiro descentralizado ainda é jovem, portanto, observe este espaço à medida que as ofertas se tornam mais robustas, convencionais e acessíveis a todos.

Você também pode encontrar 4 ótimos motivos para colocar seu bitcoin como garantia em vez de vendê-lo, fornecidos pelos especialistas de CryptoManiaks

O QUE É ETH?

Ethereum pode ser resumido como uma plataforma de blockchain escalável com contratos inteligentes.

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