NEXO Lending Review: Instant Crypto Backed Loans

NEXO é um projeto que recentemente atraiu bastante interesse na comunidade de criptomoedas.

A NEXO não está apenas sendo desenvolvida por uma grande empresa FinTech, mas também está sendo apoiada por alguns nomes muito influentes no espaço da criptomoeda. O token NEXO também tem ganhado bastante impulso nas últimas semanas.

No entanto, o que é exatamente NEXO e você deve considerá-lo?

Nesta revisão abrangente da Nexo, tentarei responder a isso. Também darei a você um guia detalhado para começar a usar criptografia.

O que é NEXO?

NEXO é um projeto que visa fornecer serviços de empréstimo ao usar criptomoedas como garantia. Embora certamente haja alguns problemas que precisam ser resolvidos para que este trabalho seja bem-sucedido, a equipe parece estar bem no caminho e tem um forte apoio. Com a NEXO, os proprietários de criptomoedas poderão obter moeda fiduciária, se necessário, mas ainda manter a propriedade de seus ativos digitais.

É o melhor dos dois mundos.

Nexo Coin Breakdown

Passos para obter um Empréstimo Instantâneo na Nexo

Ele funciona permitindo que os mutuários bloqueiem criptomoedas como garantia em troca de moeda fiduciária. O dinheiro é enviado diretamente para uma conta bancária ou pode ser adicionado a um cartão de débito. Em caso de volatilidade do mercado (que é quase um dado com criptomoedas), o limite do cartão de débito será ajustado em resposta às mudanças no valor de mercado da criptomoeda subjacente.

Reembolso de empréstimo com NEXO

Quaisquer empréstimos tomados podem ser facilmente reembolsados ​​usando criptomoeda, moeda fiduciária ou o token Nexo. Eles tornaram o mais fácil possível o reembolso de quaisquer empréstimos. Compare isso com o SALT do concorrente Nexo mais próximo, que só aceita o reembolso do empréstimo em moeda fiduciária.


NEXO Market Access

Embora a Nexo esteja sediada na Suíça, ela disponibiliza seus empréstimos em todo o mundo. Qualquer pessoa que possua criptomoeda pode aproveitar um empréstimo da Nexo. E uma vez que os empréstimos são totalmente garantidos, não há necessidade de os mutuários se preocuparem com o histórico de crédito ou aprovações.

É claro que os casos de uso para os empréstimos da Nexo serão limitados, já que eles são garantidos, mas o uso de criptomoedas como garantia torna-se uma alternativa atraente para aqueles que possuem criptomoedas e não querem vender ainda e desistir de ganhos futuros, mas ainda precisa de moeda fiduciária para acessar certas oportunidades.

NEXO e Regulamento

A Nexo foi muito clara ao declarar que o token NEXO é um token de segurança, e que está em conformidade com o Securities and Exchange Commission Regulation D, Regra 506 (c).

Eles se referem ao token da Nexo em sua documentação como um ativo de pagamento de dividendos que é apoiado por ativos garantidos.

Embora as instituições tradicionais ainda não o reconheçam, há uma diferença entre fiat como garantia e cripto-ativos como garantia, pois os cripto-ativos têm utilidade adicional.

Parece que é uma sorte que a Nexo tenha sido sincera sobre o status de seu cripto-ativo e que eles estão fazendo todos os esforços para permanecer em conformidade com os regulamentos dos EUA.

Usando o token NEXO

Um incentivo para manter o token NEXO é que ele paga dividendos aos detentores. Trinta por cento dos lucros gerados pelos empréstimos da Nexo vão para um pool de dividendos que é então distribuído aos detentores da NEXO. Atualmente, os pagamentos de dividendos estão sendo feitos em Ethereum (ETH), mas há uma boa chance de que isso se expanda para outras criptomoedas no futuro.

O pagamento mais recente foi em agosto de 2019, com pouco mais de $ 2,4 milhões sendo distribuídos aos detentores da NEXO. A equipe da NEXO afirma que este dividendo é igual a um rendimento anual de 12,73% sobre as participações da NEXO.

Benefícios de investir na Nexo

Os benefícios de investir em tokens NEXO

Além de fonte de dividendos, os tokens NEXO também podem ser usados ​​para quitar empréstimos, e o incentivo para isso é a redução dos juros de reembolso dos empréstimos. Isso é semelhante a empréstimos bancários que oferecem taxas de juros mais baixas ou um desconto quando o pagamento automático é configurado. Manter mais tokens NEXO em sua carteira também desbloqueará limites de empréstimo mais altos.

Como a Nexo lida com a cripto-volatilidade

As criptomoedas são os ativos mais voláteis do planeta, com oscilações de preço diárias de 10% comuns, e oscilações de preços mensais de 50% ou mais não incomuns. Stablecoins como TrueUSD e Tether (USDT) aprenderam a lidar com os movimentos de alta dos preços, mas ainda lutam com a queda dos preços.

A Nexo planeja usar um conceito de empréstimo tradicional conhecido como Loan-to-Value para avaliar o risco. No empréstimo tradicional, um mutuário considerado um risco de inadimplência recebe um LTV mais alto.

Exemplo de empréstimo para valor

Empréstimo para valor x liquidez. Fonte da imagem: BDC

A Nexo usa um algoritmo chamado Nexo Oracle para determinar a proporção do LTV para os tomadores. Dada a volatilidade que acompanha as criptomoedas, é provável que as taxas de LTV sejam frequentemente maiores que 50%, a menos que as criptomoedas se tornem muito menos voláteis (o que tem ocorrido com o Bitcoin). Na prática, isso significa que se você tiver $ 10.000 em Bitcoin em sua carteira e o LTV for 50%, você poderá tomar um empréstimo de 50% do saldo de Bitcoin de sua carteira, ou $ 5.000.

A Nexo Oracle vai trabalhar para evitar uma situação semelhante à crise imobiliária dos EUA, quando muitos valores imobiliários caíram abaixo do valor dos empréstimos nessas propriedades. Como sempre existe o risco de declínio dos valores dos ativos nos mercados de criptomoedas, o Nexo Oracle será usado para emitir chamadas de margem.

A Oracle também emitirá notificações aos mutuários de que uma garantia adicional é necessária para manter um empréstimo em dia. Quando um mutuário se esforça para atender a essas notificações, ele corre o risco de ter seus empréstimos liquidados à força para recuperar o índice de LTV adequado.

The Nexo Oracle

A plataforma Nexo usa uma tecnologia chamada Nexo Oracle para monitorar e regular todos os aspectos da plataforma, incluindo análises, distribuição de empréstimos, monitoramento de ativos, manutenção de carteira e outros.

Visão geral da NEXO Oracle

Visão geral do Nexo Oracle. Imagem via White paper Nexo

Ao fazer um empréstimo na plataforma, os devedores enviam sua criptomoeda para a carteira de cheque especial de criptografia Nexo. A emissão do empréstimo e os reembolsos são feitos diretamente pelo mutuário por meio da interface de usuário do Nexo. A interface do usuário está disponível como uma versão baseada na web e uma versão móvel foi lançada em junho de 2019.

Com o tempo, a plataforma também estará disponível para desktop e, ao adicionar um cartão de crédito físico, toda a plataforma e processo serão familiares até mesmo para usuários que não usam criptomoeda. O objetivo é aumentar a taxa de adoção da plataforma. A equipe também está se aproximando desse objetivo, com um cartão de débito sendo lançado em agosto.

The Nexo Team

A Nexo tem uma equipe principal de 14 membros, a maioria dos quais também ocupam cargos de alto nível na empresa europeia FinTech Credissimo. Kosta Kantchev é o sócio-gerente e co-fundador da Nexo, e ele também foi co-fundador da Credissimo.

Um segundo sócio-gerente e co-fundador da Nexo é Antoni Trenchev, que anteriormente foi Membro do Parlamento na Assembleia Nacional da República da Bulgária. Ele também tem mais de 7 anos de experiência em desenvolvimento e estratégia de e-commerce, bem como automação de processos de e-commerce.

O terceiro sócio-gerente e também cofundador da Nexo é Georgi Shulev. Ele tem mais de 6 anos de experiência no setor de banco de investimento e foi cofundador da Consestimate, uma plataforma aberta de estimativas financeiras.

Estatísticas Credissimo

Credissimo pelos números

Do lado de TI, o quarto cofundador da Nexo é Vasil Petrov, que trouxe mais de 16 anos de experiência em administração de sistema, desenvolvimento de back-end e arquitetura para o projeto Nexo.

Os conselheiros da Nexo incluem Michael Arrington, que foi o fundador do TechCrunch, bem como Arrington XRP Capital. Trevor Koverko, o fundador da Polymath é um segundo consultor, e a equipe de consultoria é completada por Ugo Bechis, que traz mais de 40 anos de experiência em conformidade e finanças SEPA para o projeto.

A Comunidade NEXO

A Nexo teve alguns problemas com a deserção de membros da comunidade depois de aparentemente suspender o pagamento de dividendos mensais. Além de reclamações sobre o projeto não honrar este compromisso, houve reclamações adicionais sobre a empresa não honrar outros compromissos e não cumprir os prazos prometidos.

Mesmo assim, há um grande número de seguidores nas redes sociais da NEXO. Deles Conta do Twitter tem 42.900 seguidores e, embora a interação com as postagens não seja tão forte, há alguma interação em cada postagem.

O subreddit da NEXO é consideravelmente menor, com pouco mais de 2.700 seguidores, mas também é mais ativo. Há postagens feitas quase todos os dias, e há um bom número de respostas e comentários para cada postagem, mostrando que esta é uma comunidade pequena, mas forte de entusiastas da NEXO.

A maior comunidade de longe é a NEXO Telegram, que é onde a equipe é mais atuante e que conta com 32.300 integrantes. Surpreendentemente, o grupo do Facebook para NEXO também é bastante grande para um projeto de criptografia, com mais de 26.000 pessoas seguindo a página.

Plataformas concorrentes

Claro, a NEXO não opera no vácuo e já existem outras plataformas de empréstimo de criptomoeda que oferecem oportunidades semelhantes.

As principais diferenças que eles têm com a Nexo são onde eles oferecem seus empréstimos, bem como o tipo de garantia. Eles também terão diferentes dinâmicas de taxas de juros que impulsionam seus ecossistemas

Nexo vs. Salt

O primeiro e mais conhecido deles é o SALT. SALT significa Secure Automated Lending Technology e foi um primeiro projeto a oferecer oportunidades de empréstimo em criptomoedas.

A SALT tem mais acesso ao mercado do que a Nexo e está localizada nos Estados Unidos. No momento em que este artigo foi escrito, eles estavam disponíveis em 33 estados dos EUA, bem como em países como o Reino Unido, Suíça, Porto Rico e Emirados Árabes Unidos.

O Salt é uma plataforma baseada em garantias que difere da Nexo por ter níveis diferentes para o empréstimo. Aqueles que possuem mais SALT podem obter mais benefícios. Com Salt, você também só tem criptografia para garantia, enquanto Nexo também permite NEXO.

Salt vs. Nexo

SALT vs. Nexo Lending

O sal também é bastante centralizado, onde os empréstimos de SALT facilitarão todos os empréstimos. Antes de solicitar um empréstimo, você deve ser membro da plataforma SALT, que exigirá tokens SALT.

Nexo vs. Ethlend

Outra plataforma concorrente da Nexo é a ETHLend. Esta é talvez uma das plataformas de empréstimo mais descentralizadas que está sendo construída como um aplicativo descentralizado ou dApp.

Embora esta seja uma plataforma de empréstimo verdadeiramente ponto a ponto, ela difere da Nexo por não lidar com nenhuma moeda Fiat. Você só pode obter um empréstimo em uma criptomoeda ERC20 (Ethereum do Maker para DAI, por exemplo).

Um benefício que a Nexo tem em relação ao ETHLend são seus empréstimos instantâneos. Assim como o Salt Lending, a ETHLend é uma plataforma de empréstimo Peer-to-Peer. Isso significa que você terá que esperar até encontrar alguém do lado oposto do contrato de empréstimo.

Além disso, essa natureza P2P da plataforma ETHLend significa que a taxa de juros que você pagará variará. Na Nexo, a taxa de juros é fixa e todos os usuários da plataforma terão o mesmo Loan to Value (LTV).

Nexo Roadmap

A Nexo tinha um roteiro agressivo em 2018, mas o abandonou e atualmente não há um roteiro oficial. Esse roteiro anterior incluía a introdução de um cartão de crédito Nexo no quarto trimestre de 2018, o segundo lançamento aéreo Nexo e o lançamento de uma carteira móvel Nexo.

Eles conseguiram entregar o lançamento no tempo, o cartão de crédito Nexo se tornou um cartão de débito que foi finalmente lançado como uma versão alfa em agosto de 2019, e a carteira móvel Nexo também foi adiada para um lançamento em junho de 2019.

Cartão Nexo

O cartão Nexo foi finalmente lançado. Imagem via Nexo Blog

Anteriormente, havia planos para a Nexo adquirir um banco segurado pelo FDIC e, embora isso não tenha se tornado realidade, a Nexo conseguiu obter financiamento que lhes permite oferecer empréstimos a 5,9% TAE.

Eles também estão pagando juros em dólares americanos, euros e libras esterlinas, com planos de adicionar mais moedas fiduciárias no futuro. Do lado da criptografia, eles estão pagando juros sobre USDT, TUSD, USDC, PAX e DAI.

NEXO Token

A NEXO conduziu seu ICO em 1º de abril de 2018 levantando $ 52,5 milhões e vendendo tokens por $ 0,10 cada. Posteriormente, o token NEXO começou a ser negociado em 1 de maio de 2018 a $ 0,190647. Ele subiu rapidamente e atingiu seu maior recorde de US $ 0,539466 apenas uma semana depois, em 7 de maio de 2018.

Claro, isso foi durante o enorme mercado em baixa nas criptomoedas e o preço rapidamente recuou de sua alta histórica. Em 12 de setembro de 2018, o preço estava em seu ponto mais baixo de US $ 0,043333, ou menos da metade do preço da ICO.

Em seguida, seguiu-se uma forte recuperação do final de setembro até o final de outubro, que levou o token NEXO de volta ao nível de $ 0,19. Essa recuperação ocorreu após o anúncio da NEXO de um pagamento de dividendo mensal para os detentores do token NEXO.

Desempenho de preços NEXO

Desempenho de preços NEXO. Imagem via CMC

Infelizmente, as distribuições de dividendos mensais não se tornaram realidade. Depois de fazer o primeiro pagamento de dividendos em dezembro de 2018, os titulares da NEXO tiveram que esperar até agosto de 2019 para outro pagamento de dividendos.

A próxima distribuição de dividendos está prevista para dezembro de 2019. O valor do dividendo é 30% dos lucros da empresa e o pagamento de agosto de 2019 foi de mais de $ 2,4 milhões, representando um rendimento anual de 12,73% de acordo com a NEXO.

Em 2019, o token NEXO ficou razoavelmente estável, permanecendo em uma faixa de $ 0,07 a $ 0,10 na maior parte.

No início de novembro de 2019, ela estava no topo dessa faixa, sendo negociada a $ 0,102927 e listada como a 79ª maior moeda por capitalização de mercado, de acordo com Coinmarketcap.com.

Trading & Armazenando NEXO

A maior parte do volume de negociação da NEXO está na bolsa Hotbit. Também há volumes aceitáveis ​​na Huobi Global e Bitrue, o token NEXO está disponível em várias outras bolsas também, mas há volumes marginais.

No entanto, esta concentração do volume de negociação do token NEXO no HotBit pode ser uma preocupação do ponto de vista da liquidez do mercado. Isso significa que os volumes e preços da NEXO são impactados de forma desigual por movimentos no HotBit.

Os interessados ​​em deter NEXO para o dividendo precisarão manter o token na carteira fornecida em sua conta na plataforma NEXO ou nas carteiras móveis NEXO.

Olhando mais de perto essas carteiras móveis da Nexo, elas estão disponíveis em iOS e Android. Os comentários no Loja de aplicativos do Google e loja Itunes parece ser bastante positivo.

NEXO App Ratings

Nexo Mobile App Ratings

Outra coisa que achei bastante positiva sobre isso foi que, mesmo para os usuários que tinham algo a reclamar, a equipe de serviço da Nexo foi rápida em responder. Isso mostra que eles estão preocupados com o que seus usuários têm a dizer.

Claro, dado que NEXO são tokens ERC20, isso significa que você pode armazená-los em qualquer carteira que suporte Ethereum. Isso inclui várias carteiras online, móveis, carteiras de mesa e móveis. Porém, tome nota de que você não será capaz de ganhar seu interesse nestes.

Conclusão

Se você acredita que as criptomoedas têm utilidade no mundo real como meio de pagamento e transferência de valor, você deve acreditar no projeto Nexo. Uma plataforma de empréstimo que permite aos detentores de criptomoedas desbloquear os trilhões de dólares de valor sem ter que abrir mão da propriedade de suas criptomoedas é um grande negócio.

Além de simplesmente desbloquear o valor, os empréstimos da Nexo podem permitir que os detentores de criptomoedas tenham acesso a fundos sem a necessidade de pagar impostos sobre o que poderia ser um lucro significativo de seus ativos criptográficos.

O fato de a equipe ter mais de 10 anos de experiência administrando uma empresa de serviços financeiros estabelecida é outro ponto positivo para a Nexo. Você pode ter certeza de que eles analisaram a necessidade de serviços de empréstimo em criptomoedas e, com sua experiência, estão bem preparados para ver este projeto bem-sucedido. Eles também têm ajuda sólida de consultores como Michael Arrington, o fundador do TechCrunch.

Há uma possibilidade muito boa de que os empréstimos em criptomoedas se tornem uma indústria de bilhões de dólares e possam se ver como uma indústria de trilhões de dólares se as criptomoedas aumentarem de valor, como alguns consultores financeiros sugeriram que acontecerão.

Com essa escala de mercado no horizonte, agora pode ser um bom momento para entrar na Nexo em seus estágios iniciais.

Imagem em destaque via Shutterstock

Isenção de responsabilidade: Estas são as opiniões do escritor e não devem ser consideradas um conselho de investimento. Os leitores devem fazer suas próprias pesquisas.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me